Der Vergleich einer Baufinanzierung: Zielgerichtet zum besten Kreditangebot
Die Hypothekenzinsen sind aktuell so günstig wie nie. Verständlich, dass sich vor diesem Hintergrund viele Verbraucher für eine Immobilienfinanzierung interessieren. Doch vor dem Abschluss einer Finanzierung zum Bau oder Kauf einer Immobilie ist es notwendig, die Konditionen der einzelnen Angebote sorgfältig zu überprüfen und miteinander zu vergleichen. Andernfalls können dem angehenden Eigenheimbesitzer finanzielle Einbußen oder Einschränkungen drohen. Doch worauf sollte man beim Vergleich einer Baufinanzierung achten?
Zeit für den Vergleich nehmen und Rat einholen
Ob Niedrigzinsphase oder nicht: Bei einer Baufinanzierung handelt es sich in den meisten Fällen um ein sehr umfangreiches sowie langfristiges Projekt. Deshalb ist es wichtig, bereits vorab verschiedene Angebote gegenüberzustellen. Beim Vergleich von Baufinanzierungen sollten nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Bedingungen und Details des Darlehens genauer unter die Lupe genommen werden. Laien können hierbei leicht den Überblick verlieren. Darum ist es wichtig, vor Abschluss einer Finanzierung die grundlegenden Parameter zu prüfen.
Nicht nur die Zinsbindung allein sollte genau verglichen werden. Vor allem für Bauherren, die den Darlehensbetrag erst nach und nach abrufen, ist eine möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeit von großer Bedeutung. Nicht weniger wichtig sind Sondertilgungsmöglichkeiten. Zudem ist anzuraten, dass bei langfristigen Darlehen – aufgrund des späteren Zinsrisikos – nicht die niedrigste Tilgung gewählt wird. Darüber hinaus sollten nicht nur die Baukredite der Banken, sondern auch alternative oder ergänzende Finanzierungsformen in Betracht gezogen werden, zum Beispiel ein Förderkredit der KfW-Bank.
„Hierbei kann der Verbraucher schnell den Überblick verlieren!“, so Sebastian Bauer, Inhaber von Smart Immofinance aus Berlin-Falkensee. „Der Vergleich aller Parameter ist mit hohem Zeitaufwand verbunden und erfordert genaues Hintergrundwissen, weshalb Verbraucher hierbei häufig auf Expertenrat zurückgreifen.“
Auf Zusatzprodukte verzichten
Im Zusammenhang mit der Finanzierung ist es üblich, dass auch Zusatzprodukte, zum Beispiel Lebensversicherungen und Bausparverträge, verkauft werden. „Der Verbraucher muss wissen, dass diese Verträge gleichzeitig an die finanzierende Bank abgetreten werden. Auf einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung im Zusammenhang mit der Finanzierung sollte grundsätzlich verzichtet werden. Die Grundschuld reicht meist völlig zur Absicherung der finanzierenden Bank aus“, erklärt Sebastian Bauer.
Zur Absicherung der Kreditnehmer untereinander kann eine Lebensversicherung hingegen grundsätzlich von Vorteil sein. Hier sollte allerdings der Anbieter einer solchen Versicherung frei gewählt werden können.
Das Gleiche gilt für einen Bausparvertrag, der für künftige Modernisierungen verwendet werden kann. Lebensversicherung und Bausparvertrag sollten nicht an die finanzierende Bank abgetreten werden und allein im Interesse der Darlehensnehmer stehen.
Gesamtkosten genau planen
Von großer Bedeutung für das Bau- oder Kaufvorhaben sind die Gesamtkosten, welche alle Aufwendungen für die bevorstehenden Investitionen beinhalten sollten. Bei Immobilien, die bereits älter sind, sollten auch Modernisierungen, Umbauten oder Renovierungen berücksichtigt und mitfinanziert werden.
Können Handwerkerarbeiten selbst oder von Bekannten ausgeführt werden, stellen die hierdurch gesparten Lohnkosten die sogenannte Eigenleistung dar. Diese kann, ebenso wie Eigenkapital, in die Rechnung einfließen und sollte sich – je nach Höhe – zinsverbessernd auswirken.
Klar sollte jedem sein, dass die bevorstehenden Gesamtkosten eines Bauvorhabens eine übergeordnete Rolle für jeden Bauherren oder Käufer spielen. „Nicht selten werden bei der Planung des Bauvorhabens – getrieben durch Sonderaktionen oder mangelnde Zeit des Verkaufsberaters – zu geringe Kosten angesetzt“, führt Bauer aus.
„Nicht immer sind die Angebote der eigenen Hausbank oder Bausparkasse zur Immobilienfinanzierung die besten. Aus diesem Grund greifen viele Verbraucher verstärkt auf Angebote von Finanzierungsvermittlern und Hypothekenmaklern zurück“, erklärt Bauer. Als unabhängiger Immobilienfinanzierer ist sein Unternehmen darauf spezialisiert, eine unabhängige Bewertung der möglichen Bankkonditionen vorzunehmen. Er findet die Finanzierung, die zu den individuellen Bedürfnissen und Wünschen des Kunden passt.
„Wir geben unseren Kunden einen guten Überblick über verfügbare Angebote und Konditionen für ihre Baufinanzierung und führen sie durch den sprichwörtlichen ‚Dschungel‘ der verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten. Das spart dem Verbraucher großen Zeit- und Vergleichsaufwand und schont natürlich die Nerven.“
