Jung kauft Alt: Mit dem KfW-Programm 308 zum energieeffizienten Eigenheim

Seit dem 3. September 2024 gibt es für Familien eine attraktive Fördermöglichkeit, die sich nicht nur auf den klassischen Eigenheimerwerb, sondern vor allem auf die energetische Modernisierung von Bestandsimmobilien fokussiert. Das KfW-Programm „Jung kauft Alt – Programm 308“ bietet eine einzigartige Gelegenheit, alte Immobilien zu erwerben und sie durch energetische Sanierungsmaßnahmen auf einen modernen, energieeffizienten Stand zu bringen. Doch was genau steckt dahinter? Welche Voraussetzungen gibt es, und lohnt sich die Investition wirklich? Im Folgenden finden Sie alle relevanten Informationen, damit Sie bestens informiert sind.

Was ist das „Jung kauft Alt – Programm 308“?

Das Programm 308 der KfW-Bank ist ein Förderdarlehen, das sich gezielt an junge Familien richtet, die eine ältere Immobilie kaufen und energetisch sanieren möchten. Die Besonderheit liegt darin, dass nicht nur der Kauf eines Eigenheims gefördert wird, sondern auch Maßnahmen, die zur Verbesserung der Energieeffizienz beitragen. Dadurch wird die Energiewende in Deutschland unterstützt, indem alte Gebäude nachhaltig modernisiert werden.

Die Höhe des Förderkredits richtet sich nach der Anzahl der Kinder im Haushalt:

• 1 Kind: 100.000 €
• 2 Kinder: 125.000 €
• Ab 3 Kindern: 150.000 €

Der Förderkredit kann mit weiteren KfW-Darlehen, sowie mit Darlehen der Investitionsbank des Landes Brandenburg (ILB) oder anderen Landesbanken kombiniert werden. So können Sie flexibel eine umfassende Finanzierung sicherstellen, die sowohl den Kaufpreis der Immobilie als auch die Kosten für die energetische Modernisierung abdeckt.

Wichtig: Beachten Sie, dass der Förderantrag vor Abschluss des Kaufvertrags der Immobilie gestellt werden muss. Sobald der Kaufvertrag unterschrieben ist, ist eine Antragstellung nicht mehr möglich.

Die Voraussetzungen für eine Förderung

Damit die Förderung beantragt werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Diese betreffen sowohl die Immobilie selbst als auch die Käufer.

Für die Immobilie

• Ein gültiger Energieausweis (Bedarfs- oder Verbrauchsausweis) muss vorliegen, der eine Energieeffizienzklasse F, G oder H ausweist. Das bedeutet, dass es sich um eine Bestandsimmobilie mit einem niedrigeren energetischen Standard handelt.
• Die Immobilie muss innerhalb von 54 Monaten (4,5 Jahre) nach der Zusage der KfW-Bank energetisch modernisiert werden, sodass sie den Standard eines Effizienzhauses 70 EE erreicht. Dies bedeutet unter anderem, dass mindestens 65% der Energie aus erneuerbaren Quellen stammen müssen. Da der aktuelle Baustandard das Effizienzhaus 55 ist, können die Sanierungskosten etwas höher ausfallen.
• Die Modernisierung ist in Abstimmung mit einem Experten für Energieeffizienz durchzuführen. Solche Experten finden Sie bei der Deutschen Energie-Agentur (dena). Hier ist der Link zur Liste der zugelassenen Fachleute: https://www.energie-effizienz-experten.de/.

Für den Käufer

• Die Immobilie muss vom Kreditnehmer selbst genutzt werden. Eine Vermietung ist ausgeschlossen, da das Förderziel die Schaffung von selbst genutztem Wohneigentum mit nachhaltiger Energieeffizienz ist.
• Mindestens ein Kind im Haushalt muss unter 18 Jahre alt sein.
• Das zu versteuernde Einkommen (gemäß Einkommensteuerbescheid des vorletzten und vorvorletzten Jahres) darf bestimmte Obergrenzen nicht überschreiten:
• 1 Kind: 90.000 €
• 2 Kinder: 100.000 €
• 3 Kinder: 110.000 €
• Der Antragsteller darf zudem kein Eigentümer einer anderen Wohnimmobilie in Deutschland sein.

Die Förderung im Detail

Das Förderdarlehen wird zu einem subventionierten Zinssatz vergeben, der sich je nach Laufzeit des Kredits und den gewählten Konditionen unterscheiden kann. Die Laufzeit des Darlehens kann flexibel zwischen 7 und 35 Jahren gewählt werden. Je schneller der Kredit zurückgezahlt wird, desto niedriger ist der Zinssatz. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, den Zins für 10 oder 20 Jahre festzuschreiben, sodass er innerhalb dieses Zeitraums unverändert bleibt. Dies bietet Sicherheit und Planungskomfort, gerade in Zeiten schwankender Zinsen.

Rechenbeispiel: Lohnt sich das Förderdarlehen?

Ein klassisches Beispiel verdeutlicht die mögliche Ersparnis:

Bei einer Zinsbindung von 10 Jahren und einer Gesamtlaufzeit von 25 Jahren könnte sich folgende Situation ergeben:

• KfW-Förderdarlehen: 100.000 € zu einem Zinssatz von 1,21% (Stand: September 2024), ergibt eine monatliche Rate von 400,25 €.
• In den ersten 10 Jahren würden sich Zinszahlungen von insgesamt 10.291,67 € summieren.

Im Vergleich dazu würde ein herkömmliches Bankdarlehen, das nicht durch die Förderung abgedeckt ist, bei einem Zinssatz von 3,50% eine monatliche Rate von 500,63 € und Zinszahlungen von 30.103,45 € in den ersten 10 Jahren bedeuten.

Die Ersparnis: 19.811,78 € in den ersten 10 Jahren. Ein enormer Unterschied, der zeigt, wie sehr sich der Förderkredit lohnen kann.

Auch bei einer längeren Laufzeit von 35 Jahren, die maximale Laufzeit des Förderdarlehens, ergibt sich durch den geringen Zinssatz eine monatliche Ersparnis von 106,08 € in der Darlehensrate, was insgesamt zu einer Zinsersparnis von 19.680,55 € über die gesamte Laufzeit führt.

Diese Zahlen verdeutlichen, dass die Vorteile des Förderdarlehens klar auf der Hand liegen – insbesondere für Familien, die ein älteres Haus erwerben und nachhaltig modernisieren möchten.

Der richtige Ablauf: Schritt für Schritt

Da die KfW-Bank bestimmte Vorgaben für den Ablauf hat, sollten Sie diese Schritte sorgfältig beachten, um den Förderkredit erfolgreich zu beantragen:

1. Kontaktaufnahme mit einem Energieeffizienzexperten: Sobald Sie sich für eine Immobilie entschieden haben, sollten Sie einen Experten kontaktieren, der von der KfW anerkannt ist (siehe dena-Liste).
2. Begutachtung der Immobilie: Der Experte prüft den energetischen Zustand der Immobilie und ermittelt die notwendigen Maßnahmen, um den Standard eines Effizienzhauses 70 EE zu erreichen.
3. Kostenermittlung und Finanzierungsplanung: Sobald die voraussichtlichen Kosten für die Modernisierung ermittelt wurden, kann die Gesamtfinanzierung geplant werden. Diese umfasst den Kaufpreis, die Modernisierungskosten sowie die anfallenden Nebenkosten.
4. Antragstellung bei der KfW: Zusammen mit dem Förderkredit wird der gesamte Finanzierungsbedarf beantragt.
5. Kaufvertrag abschließen: Erst nach der Zusage durch die KfW und die zusätzlichen Finanzierungspartner kann der Kaufvertrag beim Notar abgeschlossen werden.
6. Modernisierung starten: Nach Übergabe der Immobilie (die Übergabe findet in der Regel 4 bis 8 Wochen nach dem Notartermin statt) können die Modernisierungsarbeiten beginnen.
7. Nachweis der Modernisierung: Nach Abschluss der Modernisierungsarbeiten erstellt der Energieeffizienzexperte eine „Bestätigung nach Durchführung“. Diese dokumentiert, dass alle notwendigen Maßnahmen entsprechend den Anforderungen der KfW umgesetzt wurden.

Smart Immofinance – Ihr zuverlässiger Partner für die Finanzierung

Eine Finanzierungslösung wie das „Jung kauft Alt – Programm 308“ kann für junge Familien eine erhebliche finanzielle Entlastung und eine nachhaltige Investition in die Zukunft darstellen. Doch der Prozess, von der Auswahl der Immobilie bis hin zur erfolgreichen Antragstellung und Modernisierung, kann komplex und zeitaufwendig sein. Daher ist es wichtig, einen erfahrenen und verlässlichen Partner an Ihrer Seite zu haben, der Sie auf dem Weg zu Ihrem Traumhaus begleitet.

Smart Immofinance steht Ihnen dabei mit fundiertem Know-how, individueller Beratung und langjähriger Erfahrung im Bereich der Immobilienfinanzierung zur Seite. Wir unterstützen Sie nicht nur bei der Planung Ihres möglichen Finanzierungsvolumens, sondern helfen Ihnen bei jedem Schritt – von der ersten Orientierung über die Erstellung eines maßgeschneiderten Finanzierungskonzepts bis hin zur reibungslosen Umsetzung Ihrer Pläne. Unsere Experten analysieren Ihre finanzielle Situation, berechnen die besten Konditionen und begleiten Sie bei der Antragstellung des KfW-Förderkredits, sodass Sie sicher und gut informiert in Ihre Immobilie investieren können.

Mit Smart Immofinance können Sie sicher sein, dass Sie die optimalen Finanzierungslösungen für Ihr Vorhaben finden. Wir helfen Ihnen dabei, Ihr Eigenheim nachhaltig und kosteneffizient zu finanzieren, und stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, damit Sie von den Vorteilen des „Jung kauft Alt“-Programms profitieren und Ihr Traumhaus Realität wird.