Aktuelle Förderungen für den Neubau einer Wohnimmobilie

Der meist lang gehegte Wunsch vom Eigenheim ist nach der Zinswende im Jahr 2022 für viele in weite Ferne gerückt und hat sich deutlich verteuert. Auch die Baukosten eines Eigenheims haben sich seitdem durch verschiedene Faktoren weiter erhöht.

Kostensenkende Fördermöglichkeiten für Bauwillige

Für jeden Bauwilligen stellt sich daher die Frage nach kostensenkenden Fördermöglichkeiten. In diesem Beitrag geben wir einen Überblick über die aktuellen Förderungen von Bund und Ländern, insbesondere dem Land Brandenburg.

KfW Bank Förderprogramme zur Baufinanzierung

Im Allgemeinen und bundesweit betrachtet gibt es derzeit zwei Förderdarlehen der KfW Bank für den Bau von wohnwirtschaftlichen Immobilien, wie dem klassischen Einfamilienhaus oder einer Eigentumswohnung vom Bauträger.

KfW-Förderung für klimafreundlichen Neubau (KfN)

Voraussetzung für eine Förderung der KfW Bank ist grundsätzlich, dass es sich bei dem Bauvorhaben um einen klimafreundlichen Neubau (KfN) handelt. Die Immobilie muss dem KfW-40-Standard entsprechen bzw. als Effizienzhaus 40 bestätigt sein. Dies ist bei vielen Bauunternehmen mittlerweile Standard und kann, falls nicht, optional hinzugebucht werden. Wie bei der KfW Bank üblich, werden die Darlehens- oder Förderanträge nicht direkt bei der KfW Bank gestellt, sondern bei der Bank beantragt, welche die Baufinanzierung begleiten soll. Diese verwaltet im Anschluss die herausgegebenen Mittel und ist gleichzeitig Ansprechpartner bei späteren Fragen.

Förderdarlehen der KfW Bank

Beide Förderdarlehen der KfW Bank werden im Folgenden grundlegend beschrieben. Ergänzend wollen wir einen Blick auf die immer öfter anzutreffende Zinsrabatte der Banken werfen, welche die Baufinanzierung eines energieeffizienten Hauses nochmals vergünstigen. Auch die im Land Brandenburg bereitstehenden Förderprogramme sollen in unserem Artikel nicht außer Acht gelassen werden.

1. Programm 300: Wohneigentum für Familien 

Für Bauherren mit mindestens einem Kind kommt das Förderdarlehen „Wohneigentum für Familien“ mit der Programmnummer 300 sehr gelegen und entlastet die Haushaltskassen deutlich. Bei einem im Haushalt lebenden Kind, das unter 18 Jahre alt ist, steht ein Förderdarlehen über 170.000 € zur Verfügung. Der übliche Darlehenszins gestaltet sich, verglichen mit dem einer Baufinanzierung, sehr niedrig und beträgt bislang unter 1,0 % in der Variante mit 10 Jahren Zinsbindung. Dadurch entlastet dieses Darlehen im Vergleich zur Baufinanzierung die Haushaltskasse mit gut 250 € monatlich.

Ab dem dritten Kind können sogar 200.000 € und ab dem fünften Kind 220.000 € Förderdarlehen beantragt werden. 

Verfügt das Bauvorhaben über ein Nachhaltigkeitszertifikat und damit über ein „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus“ oder „-Premium“ (kurz: QNG), werden die Förderdarlehen in den genannten Varianten jeweils um 50.000 € erhöht. Dabei sind unter anderem die Einkommensgrenzen zu beachten, die das zu versteuernde Einkommen der letzten zwei Jahre betrachten und sich mit der Anzahl der im Haushalt lebenden Kinder staffeln.

2. Programm 297/298: Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude

Sofern die Bauherren bereits eine Wohnimmobilie in Deutschland ihr Eigentum nennen, ein sehr hohes Einkommen haben oder keine Kinder im Haushalt leben, kann die Baufinanzierung durch das von der KfW Bank angebotene Förderdarlehen „Klimafreundlicher Neubau Wohngebäude“ ergänzt werden. Dabei handelt es sich um das Programm 297/298. Einkommensgrenzen sind bei diesem Förderdarlehen nicht vorgegeben. Jedoch ist der Zins nicht ganz so attraktiv wie im Förderprogramm „Wohneigentum für Familien“, aber immer noch günstiger als ein übliches Bankdarlehen im Rahmen der Baufinanzierung. Hierbei können Förderdarlehen von 100.000 € je Wohneinheit in Anspruch genommen werden. Sofern das Bauvorhaben über ein Nachhaltigkeitszertifikat verfügt und damit mit einem „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus“ oder „-Premium“ (kurz: QNG), kann sogar mit einem Förderdarlehen von 150.000 € gerechnet werden. Auch künftig vermieteter Wohnraum kann hiermit finanziert werden. Grundsätzlich kann dieses Darlehen je Wohneinheit in Anspruch genommen werden und ist damit gut geeignet für den vermietenden Neubau.

Förderung im Land Brandenburg durch die ILB

Neben der KfW Bank fördert auch die Investitionsbank des Landes Brandenburg den Bau einer Immobilie und ebenso den Kauf einer Bestandsimmobilie. Hierbei werden neben einem sehr zinsgünstigen Darlehen auch großzügige Zuschüsse an die Bauherren ausgezahlt. Der Grundzuschuss beträgt dabei 30.000 €, welcher nicht zurückgezahlt werden muss. Für jedes Kind erweitert sich der Zuschuss um 5.000 €, welcher ebenfalls nicht zurückzuzahlen ist. Hinzu kommt ein zinsfreies Darlehen über 230.000 €, welches sich um jedes im Haushalt lebende Kind um weitere 5.000 € erhöht.

Eine genaue Beschreibung für den Neubau findet sich im Artikel zur Neubauförderung des Landes Brandenburg. Die Darlehen der ILB sind mit der KfW Bank kombinierbar und machen den Bau einer Immobilie sehr attraktiv. Denn insgesamt wird der Bedarf der Baufinanzierung massiv entlastet, was sich in der monatlichen Darlehensrate deutlich niederschlägt. Zudem muss der Neubau keinem besonderen Effizienzhausstandard bzw. einem KfW 40 Haus entsprechen und eignet sich daher für jeden Neubau. Eine bedeutende Hürde bei der Neubauförderung ist jedoch, dass das Neubauvorhaben in einem von der Gemeinde oder Stadt definierten Gebiet liegen muss. Dienstleister im Bereich der Immobilienfinanzierung, wie Smart Immofinance, die mit dieser Art der Neubauförderung vertraut sind, geben hierzu schnell und unverbindlich Aufschluss.

Zinsrabatte bei der Baufinanzierung

Entlastend für Neubauvorhaben wirken sich auch die immer mehr verbreiteten Zinsrabatte vieler Direktbanken aus. So wird der Darlehenszins der Baufinanzierung um bis zu 0,20 % gesenkt, wenn es sich bei der zu finanzierenden Immobilie um einen Neubau oder eine energieeffiziente Immobilie handelt. Bei einem Darlehen von 500.000 € macht sich dies mit einer Ersparnis von 83 € monatlich bemerkbar.

Abläufe und Beantragung bei Förderdarlehen

Bei der Vorbereitung und der Beantragung von Baufinanzierungen und Förderdarlehen stehen Dienstleister wie Smart Immofinance aus Falkensee in und um Berlin Interessierten mit Rat und Tat zur Seite. Sämtliche Informationen können unverbindlich und kostenfrei eingeholt werden. Dabei werden ausnahmslos die Angebote verschiedener Banken miteinander verglichen und alle wesentlichen Merkmale und Unterschiede erläutert. So findet sich für jeden der beste Weg, den Wunsch des Eigenheims in Erfüllung gehen zu lassen.

Fazit zur Baufinanzierung und Förderung

Wer vorhat, ein Eigenheim oder eine vermietete Immobilie zu errichten oder von einem Bauträger zu erwerben, sollte seine Möglichkeiten zur Baufinanzierung genau prüfen. Es stehen verschiedene Möglichkeiten zur Förderung eines Immobilienkaufs bereit, die die monatliche Rate der Baufinanzierung verringern können. Zudem sollten Zinsrabatte für energieeffiziente Häuser genutzt werden, welche ebenfalls kostensenkend wirken. Je nach Bundesland stehen Förderungen der jeweiligen Landesbanken zur Verfügung, die es zu prüfen gilt. Diese können oft attraktiver als die der KfW Bank sein. Wertvolle Unterstützung bieten in der Regel unabhängige Finanzierungsberater, die mit einer großen Auswahl an Banken und Geldinstituten zusammenarbeiten und mit den unterschiedlichen Möglichkeiten der Fördermöglichkeiten im Rahmen der Baufinanzierung bestens vertraut sind.